Ekonomisk ordlista
Vi har listat ord som dyker upp när det pratas om pengar och ekonomi - så att du ska kunna hänga med.
Lån och krediter
Att lån består av två delar: ränta och amortering. Amortering är det belopp du betalar av på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Skulden till banken minskar med motsvarande belopp. (Räntan är det du betalar till banken för att du får låna.)
Är en form av ett kreditköp. Om du handlar något på avbetalning betyder det att du får varan först, men betalar i efterhand. Det kan ofta handla om att du delar upp summan på ett visst antal betalningar under en bestämd tid.
Belåningsgraden anger hur mycket du kan låna på bostaden i förhållande till vad den är värd på marknaden.
Ett lån utan säkerhet kallas blancolån. Eftersom det inte finns någon säkerhet för banken som lånar ut är räntan oftast högre när du tar ett sådant lån.
Med effektiv ränta menar man alla kostnader som ingår när du tar ett lån. Räntan är kostnaden du får betala för att du får låna av banken, men sedan tillkommer även fasta avgifter. Den effektiva räntan är alltså den sammanlagda kostnaden.
Ett lån består av två delar: ränta och amortering. Räntan är en procentsats som du betalar till banken för att du får låna. (Amortering är det belopp du betalar av på ditt lån vid varje betalningstillfälle.)
Kontokredit är en kredit kopplat till ditt bankkonto. Krediten utnyttjas automatiskt när pengarna på kontot tar slut. När du sedan får lön eller annan insättning på ditt konto fylls först kredit upp.
Kreditvärdighet är ett sätt att att mäta en persons eller ett företags förmåg att betala sina skulder, så som lån och fakturor. En hög kreditvärdighet betyder att det är liten risk att en person eller ett företag inte kan betala tillbaka sina skulder. Om kreditvärdigheten är låg, ökar risken att betalningarna inte sker som de ska. Bedömningen görs oftast av kreditupplysningsföretag som till exempel UC.
En bank kan be om en kreditupplysning för att ta reda på hur kreditvärdig en person eller ett företag är. Kreditupplysning är en rapport som bedömmer kreditvärdighet och på så sätt få banken veta hur stor risken är att kunden inte betalar sina skulder.
Bedömningen görs oftast av kreditupplysningsföretag som till exempel UC.
Summan pengar som lånas ut.
Ett skuldkvotstak är en begränsning som bankerna har när privatpersoner vill låna pengar för att köpa en bostad. Det finns för att människor inte ska låna mer pengar än de har råd att betala tillbaka och samtidigt ha en rimligt levnadsstandard.
Spara
En aktie är en andel i ett företag. Genom att köpa aktier i blir du delägare i företaget. Om företaget går med vinst och det blir utdelning för aktieägarna dela på pengarna.
En aktivt förvaltad fond är en blandning av aktier och/eller räntebärande värdepapper som förvaltas aktivt av en förvaltare.
Hur mycket risk du har i ditt sparande kan lite förenklat översättas till hur mycket aktier du har och hur nischade de är. Har du till exempel bara aktier inom en bransch i ett land så har du väldigt mycket högre risk än om du har fördelat pengarna på aktier inom olika branscher och i olika delar av världen.
En buffert är sparade pengar som du kan använda för oväntade utgifter. Två månadslöner efter skatt är en bra nivå på en buffert.
En fond är en sparform som består av aktier eller räntebärande papper – ibland är det en blandning av båda. En fond som har högre andel aktier har högre risk och ger oftast högre avkastning. En fond med högre andel räntebärande papper har lägre risk och ger också oftast lägre avkastning.
Förmånstagare är den eller de personer som har rätt till pensionsutbetalningar om du skulle dö och har ett efterlevandeskydd eller en efterlevandepension. Enligt inkomstskattelagen kan endast nuvarande eller tidigare make/maka/registrerad partner/sambo; barn till dessa eller egna barn vara förmånstagare till en pensionsförsäkring.
En indexfond kan också kallas passivt förvaltad fond. Det är en värdepappersfond som försöker efterlikna jämförelseindex till skillnad från aktiv förvaltning där förvaltarna tar aktiva beslut om att köpa, sälja eller behålla ett värdepapper beroende på olika faktorer som förvaltarna värderar.
På ett investeringssparkonto (ISK) kan du samla ditt sparande i aktier, fonder och andra finansiella produkter. Där kan du köpa och sälja på ett enkelt sätt. Du betalar inte skatt vid varje försäljning utan schablonbeskattas i stället utifrån värdet av ditt sparande. Skatten kommer förtryckt i din deklaration, så du behöver inte själv ta upp försäljningar i din deklaration.
Ett bevis på att du under en förutbestämd tid har lånat ut pengar till stat, kommun eller ett stort företag. Under den tiden får du en förutbestämd ränta på värdepappret. Ett exempel på räntebärande papper är obligationer. Att spara i räntebärande papper innebär en mindre risk (och oftast också avkastning) än att spara i aktier och fonder.
Om din investering ökar i värde (alltså ger ger avkastning) och du återinvesterar så kommer det beloppet också att ge avkastning i framtiden. Det betyder att du nästa år får avkastning både på kapitalet du satte in från början och på återinvesteringen.
Intresserad av aktier och fonder? Kolla in Aktiellt för dagliga tips och analyser!
Att spara på lång eller kort sikt är olika sparhorisonter. Ett sparande till semestern nästa år ett kortsiktigt sparande, med kort sparhorisont. Ett sparande till pension är ett långsiktigt sparande, med lång sparhorisont. Generellt kan man tänka sig att ta lite större risk med ett långsiktigt sparande än ett kortsiktigt. Börsen rör sig upp och ner och sannolikheten att drabbas av en nedgång minskar över tid. När man närmar sig att ta ut pengarna från sitt långsiktiga sparande kan man även se över och minska risken i sina placeringar.
Bostad
En borgensman är någon som går i god för att någon som tar ett lån (även kallad gäldenär) kommer att betala tillbaka och förbinder sig att själv betala om det inte sker.
Borgenär, även kallat fordringsägare är den part som lånat ut pengar till en motpart (gäldenär).
Bundna lån löper med en fast ränta som inte påverkas av prisförändringarna på räntemarknaden. Binder du lånet till en fast ränta vet du vilken räntekostnad du har fram till att lånets villkor ska omförhandlas.
Fördelen med att binda lånet till en fast ränta är att du vet vad lånet kostar dig under bindningstiden. Nackdelen är att du normalt får betala en något högre ränta om du binder lånen över en längre period. En annan nackdel är att du får betala ränteskillnadsersättning om du vill bryta avtalet i förtid.
En gäldenär är någon som står i skuld till någon annan, som i sin tur kallas borgenär. En gäldenär förekommer oftast i form av en privatperson som lånar pengar av en bank.
En kontantinsats är de egna pengar du måste betala när du köper en bostad. Vi lånar ut max 85 % av bostadens pris, och du måste själv betala minst 15 % – det är kontantinsatsen.
Exempel:
Om en bostad kostar 1 miljon kronor, måste du ha 150 000 kr (15 %) i egna pengar. Resten, 750 000 kr, kan du låna från banken.
En handpenning är en del av köpesumman som du betalar i förväg när du köper en bostad. Den är oftast 10 % av bostadens pris och betalas när du skriver kontrakt. Handpenningen är en säkerhet för både köpare och säljare. När bostadsköpet går igenom används handpenningen som en del av kontantinsatsen.
Exempel:
Om en bostad kostar 2 miljoner kronor, ska du betala 200 000 kr i handpenning direkt efter att avtalet är påskrivet.
Köpeskilling är egentligen bara att svårare ord för pris. Ordet används oftast när det handlar om överlåtelse av fastigheter eller bostadsrätt.
En lagfart är ett bevis på vem som äger en fastighet. Om du blir ägare till en fastighet måste du registrera överlåtelsen inom tre månader och det gör du genom att skicka in överlåtelsehandlingen tex. köpebrev och ansöker om lagfart. Det gör du hos Lantmäteriet.
Lånebindningstid är den tid du har en överenskommelse med banken om vilken ränta du ska betala på ditt lån. Det är som att låsa fast priset ditt lån, så att det inte ändras under den tiden. Om du till exempel binder lånet på tre år, betyder det att räntan inte ändras på tre år, även om andra räntor går upp eller ner.
Om du vill ta ett lån och behöver säkerhet kan du använda en fastighet du redan äger. Du kan dock inte använda en bostadsrätt som säkerhet eftersom du egentligen bara äger rätten att bo där och inte äger bostaden. Rätten till bostadsrätten kan du dock fortfarande pantsätta.
Ett skuldkvotstak är en begränsning som bankerna har när privatpersoner vill låna pengar för att köpa en bostad. Det finns för att människor inte ska låna mer pengar än de har råd att betala tillbaka och samtidigt ha en rimligt levnadsstandard.
Pension
Pension är de pengar du kommer att få varje månad efter att du har slutat jobba. Pensionen består av tre delar. Den första är den allmänna pensionen (som består av inkomstpension och premiepension) kommer från staten. Den ser lite olika ut beroende på hur mycket du har jobbat och vilken lön du haft. Sedan är det tjänstepensionen, som många får från sin arbetsgivare. Den sista delen är eget sparande och det är frivilligt.
Premiepension är en del av den allmänna pensionen (som kommer från staten). Den kan placeras i värdepappersfonder. Om du inte själv gör ett val görs ett val automatiskt.
Den delen av pensionen som du får från din arbetsgivare. Den sätts automatiskt in på ditt pensionskonto som en del av dina anställningsvillkor. Bara fem till tio procent av de anställda i Sverige saknar förmånen – är du en av dem bör du genast be om kompensation att själv kunna sätta undan.
Varje år du arbetar och betalar skatt i Sverige får du pensionsrätt. Det är din intjänade pension. Hur stor din pensionsrätt blir bestäms av hur stor din pensionsgrundande inkomst är.
Du som anställd kan få en del av din lön omvandlad till pension. Det kallas löneväxling och är ett sätt att få bättre pension eller kunna pensionera sig tidigare.
Riskinformation: Investeringar innebär en risk. Fonder med riskklass 5-7 kan öka och minska kraftigt i värde. Faktablad, informationsbroschyr och information om dina rättigheter finns på swedbankrobur.se
Ekonomi
Inflation innebär att priserna stiger så att man kan köpa färre varor och tjänster för samma mängd pengar. Motsatsen till inflation kallas för deflation och innebär att priserna istället sjunker.
Styrräntan är Riksbankens huvudsakliga penningpolitiska verktyg. Styrräntan styr till vilka räntor bankerna kan placera och låna pengar hos Riksbanken, vilket i sin tur påverkar bankernas in- och utlåningsräntor.
Om du inte har skött dina betalningar och trots påminnelse inte har betalat, kan det leda till en betalningsanmärkning. Den kan göra det svårt för dig att få lån eller handla på kredit, eftersom du anses vara opålitlig som betalare. Har du väl fått en anmärkning är den kvar i tre år. Därför är det viktigt att sköta sina betalningar och alltid höra av sig om du vill ha längre tid på dig att betala.
Juridik
Bodelning är något man kan göra när man separerar, skiljer sig eller när någon av makarna/sambona har gått bort. Det betyder att de bestämmer hur deras egendom ska delas.
Ett dödsbo är en avliden persons tillgångar och skulder. Tillgångar kan vara till exempel pengar, aktier, fonder, bostad och lösöre som möbler, bil, smycken. Vid ett dödsfall blir de personer som enligt lag eller testamente är arvingar dödsbodelägare. Dödsboet upphör när det gjorts ett arvskifte och dödsboets eventuella tillgångar fördelats ut till arvingarna.
Med en framtidsfullmakt kan du bestämma vem som till exempel får betala dina räkningar, sköta dina bankärenden och sälja din bostad senare i livet när du inte längre kan göra det själv.
Om ni separerar ska bostad, möbler, elektronik med mera som ni skaffat gemensamt ingå i bodelningen. Det spelar ingen roll vem som står på ett kontrakt eller har betalat. Det är syftet som räknas. Därför är det bra att fundera på om ni vill ha det på ett annat sätt och skriva det i ett samboavtal. Det är alltså endast samboegendom som delas när ett samboförhållande upphör. Sådant som ni ägt sedan tidigare räknas inte och får behållas av var och en.
Ett äktenskapsförord är helt enkelt ett avtal om vad som ska vara enskild egendom och alltså inte ingå i en bodelning om ni skiljer er.
